コトラ（広報チーム） 
年収700万円の手取り額はいくらになる？
収入から控除される税金と社会保険料の割合
年収700万円の場合、手取り額を計算する上で重要なのが税金と社会保険料の控除額です。収入から差し引かれる項目には、所得税、住民税、健康保険料、厚生年金保険料、雇用保険料などがあります。具体的には、年間で約171万円がこれらの税金や保険料として引かれるため、この金額が収入全体のおよそ15%～25%を占めます。
例えば、所得税が約38万円、住民税が約35万円、健康保険料が約33万円、厚生年金保険料が約70万円、雇用保険料が約2.1万円となる見込みです。これらを合計すると、手取りとなる金額は年収の約75%～85%、具体的には約525万～595万円となる可能性があります。
手取り額の計算例：独身と既婚でどう違う？
独身者と既婚者では、手取り額が異なる場合があります。その差は扶養控除や配偶者控除の適用によるものです。独身の場合、扶養控除が適用されないため税金負担が比較的高く、手取り額の目安は約550万円前後です。一方で、既婚者に配偶者や子供がいる場合、扶養控除が適用されるため控除額が多く、手取り額が増えることがあります。この場合、年収700万円の手取り額は約570万円程度になることが多いです。
また、居住地によって住民税の負担も変わるため、地域差も手取り額に影響を及ぼします。具体的な年収700万円の手取り例として、独身かつ標準的な控除適用の場合は月々の手取り額が約33.5万円～35万円、既婚で扶養控除が適用される場合はさらに月々数千円プラスされる可能性があります。
ボーナスがある場合とない場合の手取り比較
年収700万円の手取り額は、ボーナスがあるかどうかによっても変わります。ボーナスが年間で2回支給される場合、それぞれの手取り額は約75万～80万円程度と推定されます。これにより、月々の給与手取り額は約33.5万円～35万円となり、ボーナスを含めた年間手取り額は約560万円前後になることが多いです。
一方、ボーナスがない場合、月々の給与額が高くなるため、手取り額は月約47万円程度に上昇しますが、年間トータルの手取り額としては大きな差は生じません。ボーナスがある場合は全体の収入を計画的に管理することが重要で、一方で、ボーナスがない場合は毎月の家計管理が一層重視されるでしょう。
いずれの場合も、税金や社会保険料の影響を差し引いても、年収700万円の手取り額は生活の余裕と貯蓄をしっかりと確保できる水準となっています。
年収700万円の生活レベルとは？
生活費のシミュレーション：家賃・食費・光熱費
年収700万円の手取り額は年間で約525万～595万円、月々の手取り額は約43.8万円～49.6万円が目安です。この範囲内で生活費をどのように配分するかを考えると、家計バランスを保つポイントが見えてきます。
例えば、家賃は収入の30%を上限とするのが一般的な指標です。月の手取り額が約45万円の場合、家賃に割り当てられる金額は13万円前後が目安となります。この金額なら、都市部でも1LDKや2DKといった一人暮らし向けの部屋や、郊外のファミリー向け物件を選ぶことが可能です。
食費は月に5万円程度を見積もると無理のない範囲でしょう。光熱費は季節により異なりますが、月に1万～2万円を想定して予算を立てると安心です。その他、通信費や交通費なども含めた生活コストは毎月の手取りの50%～60%程度に収めるのが理想です。
貯蓄と余裕資金の目安
年収700万円の方の特徴として、毎月の手取りだけで9万円程度の貯蓄が可能な余裕が挙げられます。ボーナスが支給される場合は、これを貯蓄や投資に大きく割り当てることで、さらに中長期的な資産形成を目指せるでしょう。
月々の支出を節約し、手取りの20%（約9万円）を安定的に貯蓄に回すことで、年間では約100万円の貯蓄が可能です。そのため、3～5年ごとに高額な買い物や海外旅行などのライフイベントに対応できる経済的余裕を確保できると言えます。
一方、生活コストを必要以上に切り詰めすぎるのは、ストレスを生む可能性があります。無理のない範囲で日々の生活の満足感と貯蓄のバランスを整えることが大切です。
独身と家族持ちの場合の支出の違い
独身の場合、家賃や食費といった固定費を抑えることが可能なため、毎月の手取り額に対してより多くの貯蓄を行える傾向があります。一人暮らしの場合は、趣味や自己投資にも十分な資金を充てられるため、生活の自由度が高くなると言えます。
しかし、家族持ちの場合は、家族の人数に応じて支出が大きく変わります。特に子どもの教育費や食費、光熱費が増加するため、生活コストの割合がかなり高くなりがちです。例えば、教育費だけで年間数十万円がかかることも少なくありません。また、広めの住居を確保する必要があるため、家賃も独身者より高くなる傾向があります。
このため、家族持ちの場合は、支出を見直しつつ効率的な家計管理をすることが求められます。それでも、年収700万円の手取りであれば、節度ある支出により、一定の貯蓄やレジャー費を確保できるでしょう。
年収700万円を稼ぐには？
到達可能な業種・職種一覧
年収700万円を目指す際、まず重要なのが到達可能な業種や職種を把握することです。年収700万円は全国平均よりもかなり高水準であり、全体の上位15.9%に入る収入とされています。この水準に到達できる業種としては、専門コンサルタントやITエンジニア、医療業界の専門職などが挙げられます。例えば、専門コンサルタントの年収は平均で740万円に達する場合があり、特に戦略コンサルタントや人事コンサルタントが多くの年収を得る傾向があります。
さらに、IT業界ではプロジェクトマネージャーや開発リーダーなどの技術的責任者が平均年収700万円以上を目指しやすいポジションといえます。他にも、医師や薬剤師、会計士などの資格を持つ職業は、安定した収入が期待でき、700万以上の手取りに近づくための有力な選択肢となり得ます。
キャリアアップで目指せる収入の目安
現在の年収が700万円に満たない場合でも、キャリアアップを通じて収入を向上させることは可能です。例えば、会社員の場合、昇進や昇給を目指すことで、700万手取りを実現するための道筋が拓けます。特に管理職への昇進は大きな契機となり、部長職や課長職に就くことで年収が大幅に引き上げられるケースが少なくありません。
また、資格取得もキャリアアップにおいて重要なポイントです。公認会計士や税理士の資格を取得すれば、平均以上の収入を得ることが期待できます。ITエンジニアであれば、AWSやPMPといった資格を取得することが、給与アップや高額案件の受注につながる可能性があります。
加えて、転職は収入増加を図るもう一つの有効な方法です。現在よりも収入水準の高い企業や業界への転職によって、目標収入に到達しやすくなるでしょう。
働き方別（会社員・フリーランス）の違い
年収700万円を稼ぐには、働き方の選択も重要なポイントとなります。会社員の場合、安定した収入と福利厚生が最大のメリットです。ボーナスが支給されることで、年収700万円に到達しやすい職場も多く存在します。また、企業によっては年二回の昇給制度や、育休取得の制度が整備されており、長期的な観点での計画が立てやすいです。
一方、フリーランスとして働く場合、業務内容によっては会社員よりも早期に年収700万円に到達する可能性があります。例えば、エンジニアやデザイナー、コンサルタントなどの業界では、専門スキルを持つフリーランスが高単価案件を獲得し、収入を伸ばしている例が多く見られます。しかし、税金や社会保険料の自己負担が大きくなる点や、収入が不安定になるリスクには注意が必要です。
最適な働き方は、自身のスキルや価値観、ライフスタイルに合った形を選ぶことです。どちらを選んでも着実にキャリアを積むことで、700万手取りを目指せる可能性は十分にあります。
年収700万円の家計管理術
月の家計簿を見直す重要ポイント
年収700万円の手取り額は、月収ベースで約43.8万円から49.6万円程度が期待できます。この手取り額を効果的に活用するためには、家計簿を定期的に見直し、収支バランスを整えることが重要です。
大切なポイントは、固定費を最小限に抑えることです。家賃や住宅ローンは収入の25～30％以内に収めると無理のない生活設計が可能です。また、通信費や保険料など見直しが可能な項目を定期的に確認し、不要な支出を削減しましょう。
さらに、支出を「必要経費」「生活のゆとりのための費用」「貯蓄」の三つに分類することで、収入に対してどの程度余裕があるのかを把握しやすくなります。特に手取りの20％を貯蓄に回す計画を意識すると、将来への安全策を確保できます。
中長期の貯蓄計画の立て方
中長期の貯蓄計画を立てる際は、まず具体的な目標を設定しましょう。例えば、旅行や車の購入、教育費、老後資金など、将来の目的に応じた金額を明確にします。目標を決めたら、逆算して毎月の貯蓄額を設定します。
年収700万円の手取り額であれば、約57万円前後を年間貯蓄すると無理のない範囲で余裕のある貯蓄計画が立てられます。給与にボーナスが含まれる場合は、ボーナス全額を目標貯蓄に充てる方法も有効です。
また、資産運用を積極的に取り入れることで、貯蓄を効率的に増やすことも可能です。定期預金やつみたてNISA、iDeCoといった制度を活用することで、税制の優遇を受けながら着実に資産を増やせます。
無理せずに生活余裕を作る節約術
年収700万円の手取りを計画的に管理するためには、無理のない節約術を取り入れることが大切です。まず見直すべきは「固定費」と言われる家賃やローン、保険料です。保険の契約内容を必要最低限に調整したり、通信プランをシンプルなものに切り替えるだけで、年間で数万円以上の節約につながることもあります。
次に、日々の変動費を抑える方法です。食費や交際費、趣味にかける出費については、「安さ」と「満足度」を両立できる選択を意識しましょう。自炊を増やしたり、フリマアプリを活用して必要なものを低価格で手に入れるなど、工夫次第で多くの節約が可能です。
さらに、生活余裕を生む方法としておすすめなのが、クレジットカードのポイントやキャッシュバックの活用です。例えば、三菱UFJカードなどポイント還元が充実しているカードを使うことで、日々の支出をお得に変えられます。ただし、使いすぎには注意が必要です。
このように、細かな支出を見直しつつ計画的に管理することで、無理なく家計を豊かにすることができます。
