コトラ（広報チーム） 
ファイナンシャルプランナーとは何者か？
ファイナンシャルプランナーの役割
ファイナンシャルプランナー（FP）は、お金に関する専門家として、個人や家族のライフプランに基づいた経済的な計画をサポートする役割を担っています。具体的には、家計管理、資産運用、保険の見直し、税金対策、不動産や相続に関するアドバイスを行い、相談者が将来の目標を達成するための道筋を明確にします。特に、進学や結婚、住宅購入、老後の資金準備など、ライフイベントに伴う大きな支出についての計画策定を支援します。
どのような資格やスキルを持っているのか
ファイナンシャルプランナーが資格を取得するためには、保険、証券、不動産、税金、年金など幅広い分野の知識が求められます。日本では、国家資格である「FP技能士」や、日本FP協会が認定する「CFP」や「AFP」などの資格があります。特に国家認定のFP技能士2級以上を持つ専門家は、信頼性が高いと考えられています。また、FPとしてのスキルには、顧客の収支や資産を整理する能力、的確な課題分析、そして相談者の生活スタイルや目標に合わせた提案をするコミュニケーション能力などが含まれます。
相談できる内容の具体例
ファイナンシャルプランナーに相談できる内容は多岐にわたります。たとえば、毎月の収支や家計の見直し、子どもの教育資金計画、住宅購入資金や住宅ローンの最適化、保険料の過不足チェックなどが挙げられます。また、老後の資金計画や投資信託などを活用した資産運用の方法についてもアドバイスを受けられます。さらに、相続問題や事業承継といった専門性が高いテーマについても相談可能です。これらの広範な内容を含むため、「実際にファイナンシャルプランナーに相談してみた」という体験が役立つことがあります。
相談をするメリットとデメリット
第三者視点で家計や資産を見直せるメリット
ファイナンシャルプランナーに相談する最大のメリットは、第三者視点で家計や資産を見直せる点です。普段自分で管理している家計簿や資産運用では気づかない無駄や改善点も、FPの客観的な視点と専門知識を活用することで明確になることがあります。たとえば、不要な保険料の支払いや不適切な投資計画などが挙げられます。また、FPはライフプラン全体を考慮し、教育資金や老後資金など長期的なお金の流れについても提案してくれるため、将来への安心感を得られるのも大きな魅力です。
過剰な勧誘や特定商品への誘導へのリスク
一方で、ファイナンシャルプランナーに相談するデメリットとして、過剰な勧誘や特定の商品への誘導が挙げられます。一部のFPは、特定の金融商品や保険の販売を目的として相談を進める場合があります。このようなケースでは、クライアントの利益よりも自身の報酬を優先する可能性があるため、注意が必要です。相談してみた結果、予想外の話に展開することもあり得るため、事前にFPのスタンスや提案内容を慎重に確認することが重要です。
無料相談と有料相談の違い
ファイナンシャルプランナーへの相談には、無料相談と有料相談という選択肢があります。無料相談は初めてFPを利用する方にとってハードルが低く、手軽に相談を始められる点が魅力です。例えば、簡単な収支アドバイスや、保険選びに関する基本的な助言を受けることができます。ただし、無料相談の場合、FPが提供できるサービス範囲が限られている場合が多いです。一方、有料相談では、FPがより深掘りした分析や具体的な提案を行うため、ライフプランニングや資産運用の計画が精緻に仕上がります。
どちらを選ぶべきかは、相談内容や期待するサービスに応じて決めると良いでしょう。限られた時間内でお金全般をカバーできる無料相談を利用するも良いですし、料金を払ってじっくりと悩みを解決する有料相談を選ぶのも一つの方法です。
相談前に準備しておくべきこと
収支状況や資産の現状を整理する
ファイナンシャルプランナーに相談する前には、自分自身の収支状況や資産の現状を整理しておくことが重要です。この準備を怠ると、FPが的確なアドバイスを行うのが難しくなります。まずは、家計簿や通帳、クレジットカードの明細などを確認し、毎月の収入と支出を把握しましょう。また、現時点での貯蓄額、負債（住宅ローンやその他の借金）についても正確に記録しておくと良いでしょう。「相談してみたけど、大した収穫がなかった」とならないためにも、自身の状況を明確に伝えられることが成功のカギです。
相談の目的や課題を明確にする
ファイナンシャルプランナーに相談する際、相談の目的や解決したい課題を明確にすることが大切です。例えば、「将来のライフイベントに備えた資金計画を立てたい」「家計を見直し、無駄な支出を削減したい」「投資についてアドバイスが欲しい」といった具体的な目標があると、FPもスムーズに適切なアドバイスを提供できます。「何となく不安だから相談してみた」という漠然とした理由でも構いませんが、目的を細かく絞り込むことで、相談後の満足度も大幅に向上するでしょう。
必要な書類や情報を用意する
相談前には、必要な書類や情報を用意しておくことを忘れないようにしましょう。具体的には、給与明細や年金定期便、住宅ローンの契約書、保険の証券など、自分の資産や負債、生活状況に関わる資料を準備するのが一般的です。これらの情報が揃っていると、ファイナンシャルプランナーがあなたの状況をより的確に把握し、具体的なアドバイスを提供できます。限られた相談時間を有効活用するためにも、事前準備をしっかり行っておきましょう。
後悔しないためのFP選びのポイント
信頼できるFPの特徴
ファイナンシャルプランナーに相談する際に、信頼できる専門家を選ぶことは非常に重要です。特に、国家資格である「FP技能士2級以上」を持っているかどうかを確認するのが第一歩です。この資格は、保険・税金・不動産など幅広い分野の知識を保証するものの一つであり、資格保有者は高い専門性を備えています。また、特定の金融商品や保険のみを推奨しない中立的な立場のFPであれば、より公正なアドバイスが期待できます。さらに、相談者の話に真摯に耳を傾け、親しみやすく、何でも相談しやすい雰囲気を持つことも信頼できるFPの特徴の一つです。
口コミや評判を活用する方法
ファイナンシャルプランナー選びでは、口コミや評判を参考にすることも有効です。インターネット上のレビューサイトやSNS、または専門のFP紹介サービスを利用することで、多くの利用者の体験談を確認できます。特に、「ファイナンシャルプランナー 相談してみた」というキーワードをもとに検索すれば、実際の相談体験や満足度に基づく評判を見つけやすいです。また、直接会ったFPと相性が合うかどうかを判断するためにも、初回の無料相談を活用するのがおすすめです。信頼できるFPはこちらが疑問を感じた際にも丁寧に説明してくれるため、最初の対応も選ぶ際の参考にすると良いでしょう。
相談前に確認すべき契約内容
ファイナンシャルプランナーに相談する際は、事前に契約内容をしっかり確認することが大切です。有料の相談の場合、料金体系が明確かどうか、追加料金が発生する可能性がないかを確認してください。また、無料相談の場合も、後になって特定の商品購入や有料サービスへの誘導がないか注意が必要です。特に、FPがどのような立場でアドバイスしているのか（中立的か、特定企業との関係があるか）も確認することが重要です。こうした確認を怠らなければ、相談後に不信感や後悔を感じるリスクを減らすことができます。
相談後に活かすためのポイント
アドバイスを実行に移すための計画作り
ファイナンシャルプランナーに相談してみた結果、アドバイスを得た後は、その内容を具体的な行動に落とし込むことが重要です。たとえば、家計の見直しについて助言を受けた場合は、固定費を見直すために即実行可能な計画を立てましょう。また、資産運用に関するアドバイスをもらった場合も、自らリスクや商品特性を理解しながら、FPが提案した投資商品や運用方法を元に段階的に進めるのが理想です。
計画作りでは、無理のない範囲で目標を設定し、短期・中期・長期の三つに区分けすると分かりやすくなります。たとえば、「1年後には一定額の貯蓄を達成」「5年後には住宅購入資金を用意」といった具体的な目標を作ることで、FPのアドバイスを最大限に活用できます。成功のカギは、現実的で継続可能なプランを作成し、それを自分の日常に組み込むことです。
定期的な見直しとFPへの再相談の重要性
FPの相談結果は一時的なもので終わらせないことが重要です。ライフステージや経済環境が変化することで、家計や資産計画に影響が及ぶこともあります。進学、就職、結婚、出産、退職といった大きなライフイベントが起きた場合は、特に早急に状況の見直しを図る必要があります。
また、一度立てた計画が順調に進んでいるかどうかを定期的に確認することも大切です。そのために、年に1回程度、FPに再相談を依頼するのは良い方法です。定期的に見直すことで、必要に応じて方針の修正が可能となり、さらに効率的に資産形成を進めることができます。
FPに「相談してみた」後、最も価値が出るのはその結果を適切に生かし続けることです。そのためには、FPを継続的な相談パートナーとして活用し、自身の経済的な目標に向かって進む体制を整えることが理想です。
