コトラ（広報チーム） 
ファイナンシャルプランナー2級とは？
資格の概要と役割
ファイナンシャルプランナー2級（FP2級）は、個人や法人に対して、資産運用や保険、相続、税金といった幅広い分野でアドバイスを行うための資格です。この資格を取得することで、より専門的な財務知識やスキルを得ることができ、顧客に対して適切な提案ができるようになります。また、日常生活におけるライフプランニングにも役立てることが可能です。FP2級の資格は、日本FP協会と金融財政事情研究会（きんざい）の2つの団体が試験を実施しており、どちらから受験するかを選ぶことができます。
FP2級が評価される理由
ファイナンシャルプランナー2級は、その実務的な知識と応用力が高く評価されている資格です。特に、金融業界や保険業界ではFP2級取得者に対するニーズが高まっており、転職やキャリアアップに直結する資格として注目されています。また、FP2級は、難易度としても一定の高さを持ちながら、税理士や社会保険労務士といった他の資格に比べると比較的挑戦しやすく、多くの人にとってキャリア形成の一歩となる資格と言えます。この資格を取得することで、専門性の証明やスキルの向上が期待できるため、多くの企業が取得を推奨しています。
受験資格の確認ポイント
FP2級を受験するには、いくつかの条件を満たす必要があります。主な受験資格として、以下のようなものが挙げられます：
- FP3級資格を保有していること
- FP業務の実務経験が2年以上あること
- AFP認定研修を修了していること
- 金融渉外技能審査3級（銀行業務検定）を保有していること
これらの条件のいずれかを満たせば、FP2級の試験を受験することができます。受験資格が限られている分、この資格は取得者の実務経験や知識の証明としても信頼されています。ただし、資格取得を検討する際には、事前にご自身の状況がこれらの条件に当てはまるかどうかを十分に確認することが重要です。
3級と2級の違い
ファイナンシャルプランナー3級と2級の違いは、その専門性とカバーする範囲の広さにあります。3級は基礎知識を学ぶことに焦点を当てており、主に個人の資産設計や家計管理に役立つスキルが求められます。一方で、2級ではより高度な知識が必要とされ、実務に直結した内容が試験範囲に含まれます。たとえば、税制や不動産、相続に関する具体的な提案が求められるようになります。
また、ファイナンシャルプランナー2級の難易度は3級よりも高く、合格するためにはより多くの時間をかけた勉強が必要です。3級と比べて受験資格が限定されている点も、FP2級が専門性を重視した資格であることを示しています。そのため、3級の知識を土台にして、さらに深い分野に踏み込むことができるのがFP2級の魅力です。
ファイナンシャルプランナー2級の難易度と合格率
試験の構成と出題範囲
ファイナンシャルプランナー2級（FP2級）の試験は、「学科試験」と「実技試験」の2部構成で行われます。学科試験では、6つの分野で問われる基礎知識が出題されます。具体的には「ライフプランニングと資金計画」「リスク管理」「金融資産運用」「タックスプランニング」「不動産」「相続・事業承継」と幅広い内容が試験範囲となります。
実技試験は、より実務に近い形で行われ、出題内容は受験団体によって異なります。金融財政事情研究会（きんざい）では「個人資産相談業務」や「生保・損保顧客相談業務」が選択可能で、日本FP協会では「資産設計提案業務」が主な内容となります。
また、学科・実技の両試験で合格基準は6割以上の得点とされており、基礎知識から応用力までバランスよく問われる試験です。
過去の合格率の推移
FP2級の合格率は、過去10年の傾向からみても比較的安定しており、約40～50％と報告されています。日本FP協会ときんざいでは若干の差があるものの、大きな違いはありません。
2023年のデータによれば、日本FP協会では受験者数が29,220人に対して合格率は約42％。きんざいでは36,884人が受験し、こちらも同等の合格率を記録しています。この数字からも分かる通り、FP2級は努力を重ねれば合格可能な資格である一方、試験対策を怠ると不合格となる危険性も高い試験と言えます。
他の資格試験との難易度比較
FP2級の難易度は、ファイナンシャルプランナー3級と比較すれば当然高いものの、他の国家資格と比べると「中級レベル」と位置づけられる傾向があります。例えば、税理士や社会保険労務士といった高難易度資格と比べれば入り口の間口は広いですが、宅地建物取引士（宅建士）や日商簿記2級と並んで、受験者が真剣な学習を求められる資格と言えます。
特に出題範囲が広いため、幅広い知識を短期間で身に付ける学習スキルも重要になります。一方で、過去問の活用や効率的な学習スケジュールを組めば、独学でも十分資格取得が可能であるのも特徴です。
コツコツ型？短期集中型？勉強スタイルで難易度が変わる
FP2級の難易度は、自分の勉強スタイル次第で大きく異なります。試験範囲が幅広いため、コツコツ派の場合は150～300時間の勉強時間を計画的に分配して進めることが重要です。一方で、短期集中型の学習スタイルを選ぶ場合は、過去問を中心に重要ポイントを反復し、知識の定着度を高める学習法が有効です。
どちらのスタイルにおいても、学科試験と実技試験それぞれの対策をバランスよく行うことが求められます。特に実技試験は、実際の問題対応力が問われるため、自分の弱点を早い段階で把握し、重点的に対策することが合格への近道になります。
勉強法や学習期間を自分の生活スタイルに合わせ、有効活用できればFP2級の難易度は適切にコントロールできるでしょう。
FP2級試験に合格するための勉強法
押さえておきたい参考書と教材
ファイナンシャルプランナー2級に合格するためには、適切な参考書と教材選びが重要です。市販されている教材の中でも「東京リーガルマインドの『FP2級・AFP合格のトリセツ 速習テキスト』」や「TAC出版の『みんなが欲しかった！FPの教科書2級・AFP』」が定評があります。これらの教材はファイナンシャルプランナー試験に頻出のポイントを効率的に学べる構成が特徴です。また、問題演習に特化した「ユーキャンのFP2級・AFPでるとこ攻略問題集」も、多くの受験者から支持されています。これらの教材を活用しながら、出題範囲を網羅していきましょう。
おすすめの勉強スケジュール
FP2級の勉強スケジュールは、学習時間として推奨される150～300時間を基準に立てるのが効果的です。まず1～2か月間で主要な6分野（ライフプランニング、リスク管理、金融資産運用、タックスプランニング、不動産、相続・事業承継）のインプットを進め、その後に過去問や模擬試験を活用してアウトプットを行う流れが理想的です。特に試験直前1か月は学科試験と実技試験の過去問を繰り返し行い、出題傾向をしっかり把握しておくことが合格の鍵となります。
過去問の活用法
FP2級試験の合格を目指す上で、過去問の活用は非常に有効です。過去問演習を通じて、試験の出題傾向を把握し、不足している分野を特定することができます。また、本番と同じ形式で解くことで試験の時間配分にも慣れることができます。過去問は日本FP協会やきんざいの公式サイトで入手できるため、定番教材と併用して積極的に取り組むことをおすすめします。特に、頻出している問題を繰り返し解くことで効率的に得点力をアップさせることができます。
オンライン講座のメリット
忙しい毎日の中で効率よく学びたい方には、オンライン講座の利用も検討すると良いでしょう。オンライン講座では、動画での解説が中心となるため、隙間時間を活用しながら学習できるのがメリットです。さらに、重要ポイントを効率よく解説してくれる内容が多く、初学者にもわかりやすい構成となっています。また、講座によっては模擬試験や質問対応のサポートも充実しており、自宅学習でも講師に相談しながら学習を進めることができます。このように、自分の学習スタイルに合ったリソースを選び、効率的にFP2級の難易度を克服していきましょう。
FP2級取得後のキャリアと実務活用
FP2級が活かせる仕事
ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得することで、金融業界や保険業界、不動産業界など幅広い分野で活躍の場が得られます。具体的には、銀行や証券会社での資産運用アドバイス、保険代理店でのリスクプランニング、不動産会社での住宅ローン相談などが挙げられます。また、近年は企業内での福利厚生プランナーや個人向けの独立系FPとして働く人も増えています。
転職や独立にどうつながる？
FP2級は、専門的な金融知識を証明する資格として、転職市場でも高く評価されています。特に、保険業界や金融業界においては即戦力となる資格としての需要が高いです。また、資格取得後には独立して個人事業主として活動する道も広がります。最近では、副業としてFPとしての相談事業を始める人も多く、難易度を乗り越えて資格を取得することでキャリアの選択肢がぐっと広がります。
FP1級や他の資格へのステップアップ
FP2級を取得することで、さらに上位資格であるFP1級や、関連する他の国家資格への挑戦も可能になります。FP1級は難易度が高いことで知られていますが、収入アップや信頼性向上につながるため非常に取得メリットが大きい資格です。また、税理士や社会保険労務士、宅地建物取引士など関連分野の資格に進むことで、さらなる専門性を獲得し、キャリアアップにつなげることができます。
資格保持のメリット－実務と専門性の向上
FP2級資格を保持することで、日々の実務に役立つ知識を体系的に整理できます。不動産や税金、資産運用といった知識は、業務だけでなく自身のライフプランにも活用できます。また、資格があることで専門性を周囲に示すことができ、顧客や同僚からの信頼を得やすくなります。結果的に、キャリアアップや収入増加に直結する可能性を持つ有益な資格といえるでしょう。
