コトラ（広報チーム） 
ファイナンシャルプランナーの基本を知ろう
ファイナンシャルプランナーとは？
ファイナンシャルプランナーとは、個人や家庭のライフプランに関する様々な相談を受け、的確なアドバイスを提供する専門家です。主な業務内容には、家計の見直し、資産運用、税金のアドバイス、住宅ローンの選び方、教育資金計画、年金制度の活用方法、相続対策などが含まれます。また、金融商品の販売に特化するのではなく、相談者の目標や価値観に基づいた計画を提案するため、相談者に寄り添った柔軟なサポートが求められます。これにより、多くの人の安心した生活設計を支える役割を担っています。
未経験でもなれる理由と仕事の魅力
ファイナンシャルプランナーは未経験でも挑戦しやすい職業です。その理由の一つとして、資格取得が比較的効率的である点が挙げられます。FP資格には段階があり、初心者向けの資格から徐々に専門的な知識を習得していく仕組みとなっています。これにより、未経験者でも業界での基礎を身につけながらスムーズに仕事を始められます。
また、ファイナンシャルプランナーの仕事には多くの魅力があります。例えば、自分のスケジュールを比較的自由に調整できるため、副業としても取り組みやすい点が挙げられます。さらに、取得した知識は顧客へのアドバイスだけでなく、自分自身の生活設計や資産管理にも大いに役立てられるため、知識が実生活に直結するメリットがあります。これらの理由から、未経験からでも挑戦する価値がある職業といえます。
必要なスキルと知識の概要
ファイナンシャルプランナーとして活躍するためには、幅広い分野の知識とスキルが必要です。基礎的な部分では、金融や税金に関する知識、保険や不動産の仕組み、そして年金制度などに精通していることが求められます。また、これらの知識を単に理解するだけでなく、相談者のライフステージや状況に合わせて適切にアドバイスできる応用力も重要です。
加えて、相談者との信頼関係を築くためのコミュニケーション能力や提案力も欠かせません。ファイナンシャルプランナーは、相談者の財務状況や将来の希望を深く理解し、相手にとって最適な計画を提供する役割を担います。これにより、相談者が安心して将来を迎えるための力強いサポートを行うことが可能となります。
第一歩：資格取得に向けた準備
FP資格の種類と選び方
ファイナンシャルプランナー（FP）として未経験からキャリアを始める第一歩は、資格取得です。FPの資格には主に「FP技能士」「AFP（アフィリエイテッド ファイナンシャル プランナー）」「CFP（サーティファイド ファイナンシャル プランナー）」の3種類が存在します。
FP技能士は国家資格であり、1級から3級までの等級があります。未経験者の場合は、まず比較的取得しやすい3級から始めて、実務経験を重ねながら2級や1級を目指すのが一般的です。また、AFP資格は2級FP技能士の学科試験と同程度の難易度で認知度も高く、最初の目標にしやすい資格です。CFP資格はAFPの上位資格で、国際的な認証を持つ点が特徴で高度な専門性を求められます。
どの資格を選ぶべきかは、まず「未経験かどうか」、そして「どのようなキャリアプランを描いているか」によります。初めてのステップを踏む方には、FP技能士3級やAFP資格がおすすめです。初心者向けの学習内容で、比較的短期間の学習でも合格が目指せます。
資格取得のための勉強方法
FP資格は未経験からでも挑戦しやすい試験ですが、効率的な勉強方法を実践することがポイントです。まず、公式テキストや問題集を活用するのが基本的な方法です。これに加えて、FP資格試験の多くは過去問の出題傾向が強いため、過去問演習を繰り返すことが効果的です。
また、通信講座や資格学校に通う選択肢も有力です。勉強スケジュールや分かりやすい解説を提供してくれるため、独学に不安を感じる方にはうってつけの方法と言えるでしょう。オンラインの動画講座や学習アプリも増えており、未経験者でも自分のペースで知識を積み重ねることができます。
さらに、学習を進める上で重要なのが、FP試験に求められる分野を網羅的に学ぶことです。例えば、金融商品や税制、住宅ローン、教育費、相続といった実務に直結する項目を意識しながら学習することで、試験対策だけでなく実際の業務でも活きる知識を手に入れることができます。
資格取得後に広がるキャリアの可能性
FP資格を取得すると、未経験からでも多様なキャリアの可能性が広がります。基本的には金融機関（銀行、保険会社、証券会社など）での就職が多く、そのほかにも不動産会社や士業事務所での活躍が期待されます。これらの分野では、資格を持つことで顧客の信用を得やすくなり、業務の幅が広がります。
また、資格を活用して副業として活動することも人気です。具体的には、ライフプランの作成や家計の見直し、資産運用に関する相談業務などがあります。さらに、金融商品や保険の専門家として執筆業務やセミナー講師としても活躍することが可能です。未経験から着実に実務経験を積めば、独立開業という選択肢も視野に入れることができます。
ファイナンシャルプランナーは自身のスキルがそのまま収入や仕事の幅に直結する職業です。そのため、資格取得を最初のゴールと捉えず、業務に活かしながら継続的にスキルアップを目指すことがキャリアの成功につながります。
未経験からのキャリアプラン
就職と副業の違いと選択肢
未経験からファイナンシャルプランナーを目指す場合、まずは「就職」または「副業」のどちらの働き方を選ぶのか検討することが重要です。それぞれの選択にはメリットとデメリットがあり、自分に合った道を選ぶことが成功への近道となります。
就職の場合、金融機関や不動産会社、または士業事務所（税理士や公認会計士）などでの勤務が一般的です。この選択肢では、実務経験を積みながら着実にスキルを伸ばせる環境が整っています。また、未経験でも研修制度のある企業が多く、サポートを受けながらスタートできるのが魅力です。一方で、採用条件として資格や知識が求められる場合があるため、準備が必要です。
一方、副業としてファイナンシャルプランナーに取り組む場合、最初のハードルは比較的低く、自分のペースで始めることが可能です。特に、資格を取得することで専門性が増し、業務の幅が広がります。ただし、副業が本業に影響を与える可能性や、場合によっては資格なしでは行えない業務がある点には注意が必要です。
未経験者におすすめの業務内容
ファイナンシャルプランナーとして未経験からスタートする場合、最初に取り組みやすい業務を選ぶことがポイントです。おすすめの業務内容としては、ライフプラン設計や家計相談など比較的基礎的な内容の業務が挙げられます。これらは資格が必須ではなく、未経験でも知識を活用して実務経験を積むことが可能です。
また、金融ブログの運営や相談記事の執筆といった情報発信も未経験者に向いています。これらは資格を持っていなくても始めやすく、知識を整理してアウトプットすることで自分自身の学びにもつながります。
さらに、セミナー運営や講演も人気の業務の一つです。特に、生活に密接したテーマや、自身が得意とする分野に絞って具体的なアドバイスを行えば、参加者の満足度も高まり、今後の信頼構築に役立てることができます。
働きながらスキルを磨く方法
未経験からファイナンシャルプランナーとして成功するには、働きながらスキルを磨く努力が重要です。まずは基本的な知識の学習から始め、必要に応じてFP資格などの取得に挑戦するのがおすすめです。資格を取得することで信頼性と実践力が向上し、業務の幅を広げることができます。
また、実務経験を積むことも大切です。例えば、副業として個人向けの簡単な相談サービスを提供したり、執筆活動を通じて金融知識を深めたりするのも効果的です。こうした活動を通じて、個々のケースに対応するスキルや専門知識を蓄積することができます。
さらに、金融機関でのパートタイム勤務やアシスタント業務に従事するのも良い選択肢です。このような現場では、先輩から直接学べる機会が多く、リアルな業務経験を持てることが魅力です。また、セミナーやウェビナーを活用して最新知識を学びつつ、ネットワーキングの場を通じて顧客や同業者とのつながりを広げることも成功への大きなステップとなるでしょう。
成功するためのマインドセットと実践
未経験でも成功するための心得
ファイナンシャルプランナーとして未経験から成功するためには、まず「学び続ける意欲」が不可欠です。ファイナンシャルプランナーの仕事内容には、税金や投資、住宅ローンをはじめとする幅広い分野の知識が求められますが、それらは一朝一夕で習得できるものではありません。未経験という立場を前向きに捉え、「新しいことにどんどんチャレンジする」という心構えを持つことが大切です。また、自分の成長が顧客の人生をサポートする力になると考えることで、日々の努力をモチベーションに変えることができます。
相談者の信頼を得るためのテクニック
相談者の信頼を得るためには、コミュニケーション能力が重要です。ファイナンシャルプランナーの仕事では、相談者のライフプランや家計について真摯に向き合い、適切なアドバイスを提供することが求められます。具体的には、傾聴のスキルを身につけることがポイントです。相談者の話にしっかりと耳を傾け、彼らが抱える不安や悩みを正確に理解する姿勢が信頼を生む一歩となります。また、FP資格を取得している場合、その知識をわかりやすく説明することも信頼を高める要素です。専門用語を避け、相談者が納得しやすい形で提案を行うよう意識しましょう。
継続的な学習と成長の大切さ
未経験から始めたファイナンシャルプランナーが成功するためには、継続的な学習と自己成長が欠かせません。金融業界は市場や制度、法律などが常に変化し続ける分野です。このため、最新情報を取り入れるための自己研鑽が必要です。具体的には、定期的にセミナーや勉強会に参加したり、専門書や業界誌を読み込むなどして知識をアップデートしましょう。また、FP資格は継続教育が推奨されており、それを活用することも成長には有効です。さらに、学び続けることで自信を持って相談者に対応できるようになり、結果的に信頼も得やすくなるでしょう。
