コトラ（広報チーム） 
ファイナンシャルプランナーの仕事内容とは？
ファイナンシャルプランナーの主な業務
ファイナンシャルプランナー（FP）は、個人や企業のお金に関する悩みや目標を支える専門職です。その主な業務には、資産運用のアドバイス、保険や年金のプランニング、教育資金や老後資金の設計、住宅ローンの計画立案などがあります。また、税金対策や相続の相談に応じることも重要な役割のひとつです。FPの仕事は、お客様が安心して将来設計を立てられるようにサポートすることを目的としており、金融知識を生かせる職業として大きな魅力があります。
企業勤務型FPと独立FPの違い
ファイナンシャルプランナーには、企業に所属して働く「企業勤務型FP」と、個人事業主やフリーランスとして活動する「独立FP」の2つのスタイルがあります。企業勤務型FPは、銀行や保険会社、不動産会社などに所属し、所属先のサービスや商品を提供しながら顧客へのアドバイスを行います。一方、独立FPは特定の企業や商品の制約を受けず、より中立的な立場でお客様に最適な提案をすることができます。ただし、独立FPは営業力が求められるため、高いコミュニケーション能力や専門知識が重要です。どちらの働き方もFPとしての知識を生かせる反面、それぞれの環境による働き方の違いを理解することが必要です。
求められるスキルと知識
ファイナンシャルプランナーとして活躍するためには、幅広い知識とスキルが求められます。特に、金融、保険、不動産、税務、相続など多岐にわたる専門分野の知識が必要となります。また、顧客のライフプランをしっかりと理解し、的確なアドバイスをするためのコミュニケーション能力も重要です。さらに、市場の動向や法改正に対応するため、常に最新の情報を学び続ける姿勢も求められます。FPの仕事は専門性が高いですが、お客様の課題を解決できたときのやりがいは非常に大きく、学んだ知識を日常生活や自身の資産運用にも生かせる魅力があります。
ファイナンシャルプランナーの年収の現実
平均年収と収入の幅
ファイナンシャルプランナー（FP）の平均年収は、就業スタイルや経験によって大きく異なります。企業に勤務するファイナンシャルプランナーの平均年収はおおよそ300万～400万円と言われており、大手金融機関や証券会社に勤務する場合は平均を上回るケースもあります。一方で、独立して活動するFPはその収入幅が広く、年収が1,000万円を超える場合もあれば、逆に顧客基盤を十分に築くまで収入が不安定になることもあるのが現状です。
資格級別の収入傾向
ファイナンシャルプランナーの収入には、取得している資格の級も影響を与えます。「ファイナンシャル・プランニング技能士」の場合、2級以上の資格を持つことで就職や転職に有利に働くことが多く、収入面でも一定の差がつくと言われています。また、より専門性が高い上位資格である「CFP」を取得していると、高収入の案件や責任あるポジションが得られる可能性が広がります。これらの資格は、仕事の幅を広げるためにも重要な役割を果たします。
企業勤務と独立系FPでの収入差
企業勤務型のファイナンシャルプランナーと独立系FPでは、収入面での特徴が異なります。企業に勤務する場合、安定した給与や福利厚生を受けられる反面、成果報酬の割合が少ないため、劇的な収入アップは難しい側面があります。一方で、独立系FPは顧客の数や契約内容に応じて収入が増減するため、頑張り次第で高収入を目指すことが可能です。ただし、集客や信頼獲得、専門スキルの活用など、自身のビジネススキルが問われるため、リスクも伴います。
年収アップのポイント
ファイナンシャルプランナーとして年収をアップさせるには、いくつかのポイントがあります。まず、上級資格を取得して専門知識を深めることです。特に「CFP」や「1級ファイナンシャル・プランニング技能士」の資格を取得すると、より専門性の高い案件に対応でき、収入アップが期待できます。また、他の資格やスキルを組み合わせることも有効です。不動産や税務、保険の知識を生かして総合的なアドバイスができるFPは、顧客や雇用者にとって魅力的です。さらに、セミナー開催や執筆活動、SNSを活用した情報発信など、活動範囲を広げることで多方面から収入源を確保する方法もあります。
ファイナンシャルプランナーとして働く魅力とやりがい
お客様の悩みを解決する達成感
ファイナンシャルプランナーは、お客様が抱えるお金に関する悩みや不安を解消し、最適な提案を行う役割を果たします。例えば、教育資金や住宅ローン、老後の資金計画など、人生における重要な決断に寄り添う立場です。こうしたお客様の課題を解決し、「ありがとう」と感謝される瞬間には大きな達成感があります。このような仕事は、一人一人に合わせたプランを提供することで人々の人生を支える充実感や喜びを感じられるでしょう。
専門知識を活かせる仕事の充実感
ファイナンシャルプランナーの仕事は、金融、保険、不動産、税制など幅広い専門知識を必要とします。このような知識を活かして提案を行う際、自らのスキルや知識が直に役立つことを実感できます。また、FP資格を取得することで、さらに上級の知識を習得し、より幅広い提案が可能になります。自分の知識を武器に人々の生活を豊かにする仕事には、大きなやりがいがあるといえるでしょう。
生涯学べるキャリアの可能性
ファイナンシャルプランナーの職業は、日々変化する法律や経済状況に対応し続ける必要があります。そのため、常に新しい情報を学ぶ姿勢が求められますが、逆に言えば、学べば学ぶほど専門性が高まる仕事でもあります。また、働きながら資格を昇級させたり、関連するスキルを身に着けることでキャリアの幅を広げることができます。この「生涯学べる」環境は、自分自身の成長を実感できる点で非常に魅力的です。
働き方の自由度と柔軟性
ファイナンシャルプランナーの働き方には、企業内での勤務型FPと独立型FPがあります。企業勤務の場合、安定的な収入が得られる一方で、独立型FPでは自らの裁量で働ける自由が魅力です。特に独立型FPは、働く場所や時間を自由に選べるため、ライフスタイルに合わせた柔軟な働き方が実現できます。また、個人事業主として成功すれば、高い年収を目指すことも可能です。この職業の特性は、家族や趣味を大切にしながら仕事を両立させたい方にもマッチしています。
ファイナンシャルプランナーになるための道筋
ファイナンシャルプランナー（FP）は、個人や企業のライフプランや資産運用をサポートする専門家として、多くの場面で必要とされています。この仕事に就くためには、まず資格を取得し、その後適したキャリアパスを選ぶことが重要です。以下では、FP資格の概要や取得方法、活かせるキャリアステップ、そして向いている人の特徴について詳しく解説します。
ファイナンシャルプランナー資格とは？
ファイナンシャルプランナー資格は、主に国家資格である「ファイナンシャル・プランニング技能士」（1級～3級）と、民間資格である「AFP（Affiliated Financial Planner）」や「CFP（Certified Financial Planner）」があります。これらの資格は、FPとしての知識や実務能力を証明するものとなり、就職や転職時のアピールポイントとしても有効です。
中でも2級以上の資格は、専門家として信頼され、就職やキャリアにおいて特に有利とされています。また、これらの資格を取得することで、金融業界や不動産業界のほか、税理士事務所や公認会計士事務所など幅広い分野での活躍が期待されます。
FP資格の取得方法と難易度
FP資格を取得するためには、各試験に合格する必要があります。国家資格である「ファイナンシャル・プランニング技能士」は、難易度によって1級から3級に分かれており、3級は初心者向け、1級はより実務的な能力が問われる試験です。特に、2級の合格率は約45%前後とされており、基礎的な知識に加え、実際のライフプラン事例にも対応する能力が求められます。
AFP資格は、2級技能士資格と同等程度とされていますが、CFPはさらに高度な知識と実践力が必要で、国際的にも認知されています。どの資格も、受験者がライフプラン設計や資産運用の具体的な知識を習得できるよう、カリキュラムや教材が整っています。
資格取得後のキャリアステップ
FP資格を取得した後は、さまざまなキャリアの可能性があります。金融業界、例えば銀行や保険会社で企業内FPとして働く道や、不動産会社で顧客の物件購入計画をサポートする仕事があります。また、独立系FPとして開業し、個別の顧客に向けたコンサルティング業務に携わることも選択肢の一つです。
企業勤務型FPの場合、会社内での安定した就職が可能で、年収は平均して300万～400万円程度とされています。一方、独立FPの場合は実績や営業力によって年収1,000万円以上を目指すことも可能です。さらに、資格取得後に上級資格である1級やCFPを取得することで、より専門性の高い仕事を目指し、キャリアアップすることも期待できます。
FPに向いている人の特徴
ファイナンシャルプランナーとして成功するためには、いくつかの適性が求められます。まず、営業力やコミュニケーション能力は、顧客との信頼を築く上で重要です。また、ライフプラン設計や資産運用に関する正確なデータを扱う能力が必要です。さらに、ファイナンシャルプランナーの仕事は日々知識を更新することが求められるため、学び続ける意欲や、金融や経済に対する興味が高い人にも向いています。
加えて、顧客の悩みや不安に寄り添い、最適な提案をできる共感力や柔軟な考え方も大切です。こうしたスキルや特性を活かせるFPの仕事は、自分次第で大きなやりがいを感じられるキャリアと言えるでしょう。
