コトラ（広報チーム） 
ファイナンシャルプランナーとは？
ファイナンシャルプランナーの役割と資格
ファイナンシャルプランナー（FP）は、お金にまつわるあらゆる悩みや相談に対応する専門家です。個人や法人のライフプランを分析し、目標に応じた具体的な計画を提案するのが主な役割です。例えば、マイホーム購入や住宅ローン、不動産投資、iDeCoやNISAを活用した資産運用といった課題に対応します。また、医療保険や生命保険など、家計や企業に影響を与える保険の見直しについても助言を行います。
FPの資格には、日本FP協会が認定する「AFP」や「CFP」、さらに国家資格である「ファイナンシャル・プランニング技能士」などがあります。これらの資格を取得したFPは、高い専門性を持っており、顧客の多様なニーズに応じた適切なアドバイスが可能です。
企業系と独立系FPの違い
ファイナンシャルプランナーには、大きく分けて「企業系FP」と「独立系FP」の2つのタイプがあります。企業系FPは、生命保険会社や証券会社、不動産会社などに所属していることが多く、自社のサービスや商品の提案を主軸としています。一方、「独立系FP」は会社や特定の商品に縛られることなく、中立的な立場から幅広い選択肢を提供することが特徴です。
たとえば、企業系FPは住宅ローンの商品提案や保険の販売などで実際的な支援を行いますが、独立系FPは顧客のライフプラン全体を見据えたうえで、最適な金融商品や資産運用の選択をアドバイスします。どちらを選ぶかは、自分の悩みや目的に合わせて検討するとよいでしょう。
どんな相談ができるのか？
ファイナンシャルプランナーには、お金に関するほぼすべての相談をすることができます。たとえば、マイホーム購入や住宅ローンの返済計画、不動産投資の収益性検討といった大きなライフイベントに関わるものがあります。また、家計の見直しや節約、保険の見直しなど、日々の生活資金に関する相談も可能です。
さらに、iDeCoやNISAなどの資産運用方法、老後資金づくり、相続対策まで幅広いテーマに対応可能です。法人向けの支援としては、企業の退職金制度設計や福利厚生の充実に関するアドバイスも行っています。このように、FPは私たちが目標を持ちながら安心して生活設計を行うための心強いパートナーです。
ファイナンシャルプランナーを選ぶポイント
中立なアドバイスが受けられるFPを選ぶには？
ファイナンシャルプランナー（FP）を選ぶ際には、中立的な立場でアドバイスを提供してくれるかどうかが重要なポイントです。特定の金融機関や保険会社に勤務するFPの場合、自社の金融商品を優先的に提案されるケースもあるため、あくまで顧客目線で広い選択肢を提示できるかが信頼度の基準となります。
独立系のFPは特定の会社に縛られていないため、比較的公平な視点で提案を行うことができます。例えば住宅ローンやiDeCoについてのアドバイスは、各金融機関のメリットとデメリットを比較しながら説明してくれるため、顧客にとってより良い選択が可能になります。どの程度中立かを確認するためには、事前にサービスの内容や提案のスタンスを明確に尋ねてみることが大切です。
専門特化型FPと総合型FPの選び方
ファイナンシャルプランナーには、特定の分野に専門的な知識を持つ「専門特化型FP」と、幅広い分野に対応できる「総合型FP」の2種類があります。どちらを選ぶべきかは、相談したい内容によって異なります。
例えば資産運用や不動産投資に特化したサポートを受けたい場合は、これらの分野に精通した専門特化型FPを選ぶと良いでしょう。一方で、住宅ローンや子どもの教育費、保険見直し、そして老後のライフプランまで、多岐にわたる相談を考えている場合は、総合的な知識と経験を持つ総合型FPを選ぶのがおすすめです。
また、専門特化型FPであっても、総合的な相談ができるチームを持つFP会社を選ぶことで、より多角的なアドバイスを受けることができます。
口コミや実績をチェックする重要性
ファイナンシャルプランナーを選ぶ際には、口コミや過去の実績を確認することも重要です。専門知識が豊富でも、顧客のニーズに寄り添えないFPだと満足のいくアドバイスが得られない場合があります。例えば、保険の見直しや資産運用の相談を行った顧客の満足度や、その結果どのような成果が得られたか、といった具体的なエピソードを確認することで、そのFPが信頼できるかどうかを見極めることができます。
また、FPの実績はその人が在籍する会社の実績にも現れるものです。たとえば、株式会社アルファ・ファイナンシャルプランナーズのように、設立から多くの顧客を支え、多岐にわたるファイナンシャルプランニングサービスを提供している会社であれば、所属FPのスキルやサポート体制に安定感を期待できます。一方で、個人のFPでも長年の経験がある場合や、特定の分野で優れた実績を持つならば、その人物を選ぶ価値があります。
最終的な判断を下す前には、可能であれば無料相談などを活用し、自分に合うかを直接確認することもおすすめです。
ファイナンシャルプランナーとの付き合い方
相談前に整理しておくべきこと
ファイナンシャルプランナーとの相談を有意義なものにするためには、事前の準備が欠かせません。まず、自分の現在の収支状況や資産状況を整理しましょう。例えば、毎月の収入や支出、保有する預貯金や投資資産、不動産などを書き出しておくと良いです。また、相談の目的を明確にすることも重要です。マイホーム購入や住宅ローンの最適化、老後の資金計画、iDeCoやNISAを活用した資産運用、保険の見直しなど、何に重点を置きたいのかを考えておくと、スムーズに話を進めることができます。
相談時に聞くべき質問とは？
相談時には、具体的な質問を用意しておくことで、より的確なアドバイスを受けられます。たとえば、「住宅ローンの返済プランとして最適な商品は何ですか？」「iDeCoは自分にどれだけのメリットがありますか？」「現在加入中の保険は適正ですか？」といった質問をすることで、具体的な提案や改善策が得られるでしょう。企業系と独立系のファイナンシャルプランナーではアドバイスのスタンスが異なる場合があるため、「中立的な立場でのアドバイスが可能か？」と確認することも大切です。
信頼関係を築くためのポイント
ファイナンシャルプランナーとの信頼関係を築くことは、長期的なサポートを受けるうえで重要です。まず、相談する際には自分の希望や懸念を率直に伝えましょう。また、わからない点があればその場で質問し、納得のいく説明を求める姿勢も必要です。さらに、口コミや実績を元に信頼できるプランナーを選ぶこともポイントです。株式会社アルファ・ファイナンシャルプランナーズのように、幅広い相談に対応し、顧客目線でアドバイスを行う会社が運営するFPであれば、安心して相談を進めることができるでしょう。
お金に強くなる！FPとの関係から得られるメリット
ライフプラン設計で未来を安心に
ファイナンシャルプランナー（FP）との関係を活用することで、将来のライフプラン設計をしっかり行うことができます。例えば、マイホーム購入や子どもの教育費、老後資金の準備など、人生で大きな金銭的イベントに備える計画を立てられます。FPは家庭や個人の状況を総合的に分析し、最適なアドバイスを行うため、漠然とした不安を具体化し、解決策を提供します。特に、住宅ローンや不動産投資といった高額な資金が関わる決断において、信頼できるアドバイザーは心強い存在です。
保険や資産運用の知識を深める
ファイナンシャルプランナーは、保険や資産運用のプロフェッショナルでもあります。生命保険や医療保険など必要な保険を見直すことで、家計を効率化しつつリスクに備えられます。また、iDeCoやNISAを利用した資産運用の具体案を提案してもらうことで、初めて資産運用をする方でも安心して取り組めるでしょう。一方で会社に属するFPによる提案もありますが、独立系FPの場合は中立的な立場で提案を行うため、よりバランスの良い選択肢を得ることができます。
節約や税金対策のアドバイスを活用
FPからのアドバイスでは、節約術や税金対策についても具体的な提案を受けられます。例えば、日々の家計の見直しを行い、節約できる部分を洗い出すサポートをしてくれるほか、確定申告や控除の活用についても助言を受けることができるのです。不動産購入時の税金計算や、資産運用に関する税制の有効活用の仕方など、FPの知識を活用することで家計に余裕をもたらします。結果として、家計全体がスリム化し、適切な資金管理ができます。
