コトラ（広報チーム） 
日本の金融業界は今、劇的な変革期を迎えています。メガバンクや大手証券、生命保険・損害保険といった伝統的な金融機関の存在感が根強い一方で、いまキャリア層の転職市場で急速に注目を集めているのが、預金業務を持たない独自の強みを活かした「ノンバンク＆次世代金融サービス」と呼ばれる領域です。
この領域の実態は、非常にダイナミックかつ多岐にわたります。古くから日本の産業インフラを支えてきた総合リースやクレジット・信販、企業のキャッシュフローを劇的に改善するファクタリング（オルタナティブ・ファイナンス）、さらにはテクノロジーを駆使して既存の金融構造を再定義するフィンテック（FinTech）企業や次世代決済事業者まで、最先端のプレイヤーがひしめき合っています。
本記事では、コトラが保有する最新の求人トレンドや「コトラジャーナル」の知見をベースに、ノンバンク＆次世代金融サービス業界の実態、現在の求人動向、求められるスキルセット、そしてこの魅力的な市場でキャリアを切り拓くための具体的な転職戦略について徹底的に解説します。
1. 「ノンバンク＆次世代金融サービス」業界とは？主要セクターとビジネスモデル
転職活動を始めるにあたり、まずはこの領域に分類される主要なセクターと、それぞれのビジネスモデル、近年のトレンドを正しく理解することが重要です。伝統的な銀行のように「預金を集めて融資する」という画一的なモデルではなく、「資産（アセット）」「信用（クレジット）」「テクノロジー」を軸にした多様なビジネスが展開されています。
① 総合リース（Leasing & Asset Finance）セクター
伝統的な金融が「お金」を融資するのに対し、リースは「物件（モノ）」を融資するビジネスです。工作機械、航空機、船舶、医療機器、ITインフラ、不動産など、あらゆる実物資産が対象となります。
- 近年のトレンド： 単なるファイナンス（資金調達手段の提供）から、「アセットマネジメント」や「事業再生・投資」へのシフトが完全に定着しています。航空機リース（オペレーティングリース）の組成・管理、再生可能エネルギー（太陽光や風力・バイオマス発電）への事業投資など、実体経済に密着した投資銀行的な動きを強めています。
② クレジット・信販・次世代決済（Payment）セクター
個人の「信用」を担保に、購買機会を提供するビジネスです。クレジットカードの発行や割賦販売（ショッピングクレジット）が中心でしたが、構造が激変しています。
- 近年のトレンド： キャッシュレス決済の爆発的な普及、BNPL（Buy Now, Pay Later：後払いサービス）の台頭など、デジタルテクノロジーとの融合が急速に進んでいます。蓄積された膨大な購買データを活用したデータサイエンスによる与信モデルの高度化や、マーケティングビジネスへの転換が活発です。
③ オルタナティブ・ファイナンス（ファクタリング・流動化）セクター
企業が保有する「売掛債権」を期日前に買い取り、資金化するサービスを中心とした、新しい資金調達の選択肢です。
- 近年のトレンド： 特に中小企業の資金繰り支援において、オンラインで完結する「クラウド型ファクタリング」が急成長しています。AIを活用した即時与信など、テクノロジーによる効率化が進んでおり、主要なオルタナティブ・ファイナンス（代替金融）としての地位を確立しつつあります。
④ フィンテック（FinTech）セクター
クラウドファンディング、ソーシャルレンディング、資産運用アドバイスの自動化（ロボアドバイザー）、エンベデッド・ファイナンス（組込型金融）など、テクノロジーによって生まれた新しい金融サービス全般を指します。
- 近年のトレンド： スタートアップ段階から、大手金融機関や事業会社との資本業務提携を経て、メガプラットフォームへと成長する企業が増加しています。法規制（金融商品取引法や資金決済法など）の改正に柔軟に対応しながら、利便性の高いサービスを次々とローンチしています。
2. なぜ今、この領域が注目されているのか？市場急拡大の背景
銀行や証券会社といったメインストリームの金融機関から、なぜ今「ノンバンク＆次世代金融」への人材流入がこれほどまでに盛り上がりを見せているのでしょうか。背景には、マクロ経済の変化と技術革新、そして顧客ニーズの多様化があります。
背景A：実物資産（リアルアセット）への投資ニーズの高まり
世界的なインフレや金利環境の変動において、紙の資産（伝統的な有価証券）だけでなく、「実物資産（リアルアセット）」への投資が注目を集めています。航空機、船舶、不動産、インフラ施設などを扱う総合リース会社は、こうしたオルタナティブ投資の担い手として、投資家や大企業から強い期待を寄せられています。
背景B：DX（デジタルトランスフォーメーション）とデータビジネス化
決済やリース、ファクタリングのプロセスは、徹底的なデジタル化が進められています。これにより、これまで蓄積されてきた「購買データ」「取引データ」「資産の稼働データ」を高度に分析することが可能になりました。金融機関でありながら、「高度なデータマーケティング企業」へと変貌を遂げつつある点が、優秀な人材を引きつける要因となっています。
背景C：柔軟な規制緩和と新サービスの誕生
資金決済法の改正などを筆頭に、国もキャッシュレス化や中小企業の資金調達多様化を後押ししています。銀行法などの厳しい縛りを受けにくいノンバンクだからこそ、顧客ニーズに合わせたスピード感のある商品開発（プロダクト開発）が可能となり、市場が活性化しています。
3. 求人動向から読み解く「ノンバンク＆次世代金融」の採用トレンド
コトラの求人データベースおよび最新の転職市場データから、現在どのような職種で、どのような人材が求められているのかを分析します。
【職種別】ニーズの高いポジション
| 職種カテゴリ | 主なターゲット・役割 | 求められる背景 |
| ストラクチャードファイナンス （アセットファイナンス） | 航空機・船舶・不動産リース、インフラ投資などの案件組成、ドキュメンテーション、投資家への販売。 | リース会社の投資銀行化に伴い、高収益なアセットファイナンスの専門家が不足しているため。 |
| 審査・リスクマネジメント （アンダーライティング） | 融資・リース・ファクタリングにおける与信審査、ポートフォリオのリスク管理、不正検知。 | 決済手法の多様化やAI審査の導入、景気変動に伴うリスク管理体制の強化が必要なため。 |
| 経営企画・事業開発 （M&A・アライアンス） | 他社との資本業務提携、M&A戦略の立案・実行、新規金融サービスの立ち上げ。 | 業界再編やフィンテック企業との協業、海外展開が急速に進んでいるため。 |
| データサイエンティスト （クオンツ・アナリスト） | 購買データや決済データを活用したスコアリングモデルの構築、マーケティング最適化。 | クレジットカードや決済業界において、データ活用が競争力の源泉になっているため。 |
| コンプライアンス・法務 | 資金決済法、金商法、貸金業法等への対応、新規サービスのリーガルチェック。 | 規制緩和と新たな規制強化が並行して進む中で、クリーンな事業運営を守るため。 |
採用傾向の特徴：異業界からの参入が加速
この領域の採用トレンドにおける最大の特徴は、「必ずしも金融業界出身者だけで固められていない」という点です。
もちろん、メガバンクでの法人営業経験や、証券会社での構造化ファイナンスの経験は高く評価されますが、それ以上に以下のような異業界出身者が歓迎されるケースが増えています。
- IT・商社・製造業出身者： リース会社が扱う「モノ（IT機器やインフラ）」の専門知識を持つ人材。
- コンサルティングファーム出身者： 事業開発やDX推進、PMO（プロジェクトマネジメント）をリードできる人材。
- インターネットサービス出身者： フィンテック企業におけるUI/UX改善や、Webマーケティングの知見を持つ人材。
4. セクター別・主要企業のプロファイルと求める人材像
「ノンバンク＆次世代金融」に含まれる代表的な企業群について、その特徴と採用の方向性を掘り下げます。
1) 大手総合リース会社（三菱HCキャピタル、東京センチュリー、オリックスなど）
日本のリーシング業界を牽引する総合リース会社は、もはや「金融会社」という枠組みを超え、「グローバル事業投資会社」へと進化しています。
- 特徴： 環境エネルギー、モビリティ、航空機、不動産など、特定のインフラ領域において自ら事業を運営・投資するスタイルが定着しています。
- 求める人材像： メガバンク等での大企業向けファイナンス経験者、商社での事業投資経験者、クロスボーダー案件に対応できる英語力・グローバルマインドを持つ人材。
2) 大手クレジットカード・決済事業者（三井住友カード、JCB、三菱UFJニコスなど）
キャッシュレス社会のインフラを担う決済事業者です。
- 特徴： 各社とも伝統的な決済手数料ビジネスから、購買データを活用した広告・マーケティングビジネス、加盟店向けのDX支援ビジネスへの転換を急いでいます。
- 求める人材像： ビッグデータ解析のプロフェッショナル、アプリ開発のプロダクトマネージャー（PdM）、デジタルマーケティングの経験者。
3) 新興フィンテック・ファクタリング企業（マネーフォワード、インフォマート関連など）
柔軟な組織風土と最先端のテクノロジーを武器にする企業群です。
- 特徴： 意思決定のスピードが圧倒的に速く、個人の裁量が大きい環境です。BtoB向けの即時ファクタリングや、SaaS型の資金管理ツールなどを提供しています。
- 求める人材像： スタートアップ特有のカオスな環境を楽しめるマインド、金融×ITの文脈を理解できる知的好奇心、スピード感のある営業・開発経験。
5. ノンバンク＆次世代金融業界で働く魅力とキャリアパス
伝統的な銀行や証券、保険会社からこの領域への転職を決意するプロフェッショナルは後を絶ちません。なぜ、彼らはこの領域を選ぶのでしょうか。そのベネフィットと、得られるキャリアについて解説します。
魅力①：実体経済（モノや事業）に直結したファイナンスができる
銀行の融資は「企業の信用（PL/BS）」をベースに行われますが、アセットファイナンスやリースでは、「そのモノが将来どれだけの価値を生み出すか（キャッシュフロー）」に着目します。
自分が関わった航空機が世界を飛び回り、自分が投資した太陽光発電所が地域に電力を供給する。こうした「手触り感のある金融」に携われることは、大きなやりがいとなります。
魅力②：イノベーションの最前線に立てる
フィンテックや次世代決済の領域では、自分が企画したプロダクトやサービスが、数ヶ月後には何百万人ものユーザーに使われるというダイナミズムを味わえます。レガシーなシステムや硬直した組織に縛られず、新しい金融の形を自ら定義できるのは、この業界ならではの魅力です。
魅力③：多様で汎用性の高いスキル（ポータブルスキル）が身につく
ここで培われるスキルは、非常に市場価値が高いものです。
- ファイナンス × アセット（不動産・設備等）の目利き力
- ファイナンス × テクノロジー（DX・データ分析）の構想力
- ファイナンス × 事業開発（M&A・アライアンス）の実行力
これらの複合的なスキルは、将来的に投資ファンド（PEファンド）、事業会社のCFO（最高財務責任者）、経営コンサルタント、あるいはベンチャー企業の経営幹部といった、きわめて付加価値の高いキャリアパスへの扉を開きます。
6. 転職成功のために求められるスキル・資格・マインドセット
求人に挑戦し、内定を獲得するために磨いておくべき、あるいは棚卸ししておくべき要素を整理します。
技術的・専門的スキル（Hard Skills）
- 高度な財務分析・コーポレートファイナンスの知識：基本的な財務諸表の読み込みはもちろん、ディスカウンテッド・キャッシュフロー（DCF）法を用いた価値算定や、複雑な契約書のリーガルチェック能力は、ストラクチャードファイナンスや事業投資のポジションで必須です。
- データリテラシー・ITリテラシー：SQLを用いたデータ抽出、あるいはそこまで行かなくとも、BIツール（TableauやPower BIなど）を用いてビジネスのインサイトを導き出す能力は、決済・マーケティング領域で非常に強く求められます。
- 関連法規の理解：貸金業法、割賦販売法、資金決済法、金融商品取引法など、自身の志望するセクターがどの法律の監督下にあるかを理解し、近年の改正動向を押さえておくことは、面接での高い評価に直結します。
ポータブルスキル・マインドセット（Soft Skills）
- 柔軟性と不確実性への耐性（アジリティ）：伝統的な金融機関のように「前例」や「マニュアル」が整備されていないケースも多々あります。変化の激しい市場環境を楽しみ、自らルールを作る側に回るマインドが不可欠です。
- 異なるバックグラウンドを持つ人材との協調性（コラボレーション力）：金融のプロ、ITエンジニア、事業会社の出身者など、多様なスペシャリストがチームを組みます。専門用語に頼らず、共通のビジネスゴールに向けて論理的にコミュニケーションをとる力が求められます。
転職を有利にする資格
保有していると強いアピールになる資格は以下の通りです。
- CFA（米国証券アナリスト） / 日本証券アナリスト（CMA）： ファイナンス理論・投資分析の証明として、グローバルリースや投資業務で高く評価されます。
- 公認会計士 / 税理士 / USCPA： 財務・会計のスペシャリストとして、リスクマネジメントや経営企画、スキーム組成において無類の強さを発揮します。
7. 【実践】選考・面接対策
この領域の面接では、一般的な金融機関の選考とは異なる角度からの質問が飛んでくるケースが目立ちます。十分に準備をして臨みましょう。
志望動機で必ず伝えるべき「2つの軸」
面接官が最も注視するのは、「なぜメガバンクや大手証券、あるいは一般的な事業会社ではなく、当社なのか」という点です。
- 軸①：「お金」ではなく「仕組み」や「アセット」に関わりたい理由「単なる資金移動や融資ではなく、実物資産の価値を最大化するアプローチ（リース）や、人々の生活決済を根本から変えるアプローチ（決済・フィンテック）に、金融の本質的なイノベーションを感じた」という文脈を、自身の原体験と紐付けて語る必要があります。
- 軸②：自身のスキルがどう「掛け算」として活きるか例えば、「銀行での法人営業で培った与信判断力」×「ITに対する知見」を掛け合わせ、御社の新しいクラウド型ファクタリングの審査モデル構築に貢献したい、といったシナジーの提示が有効です。
よくある質問と回答のポイント
質問例1：「銀行の融資と、当社のリース（またはファクタリング）の違いをどう捉えていますか？」
- 意図： ビジネスモデルの本質的な理解度を試しています。
- 回答のポイント： 銀行融資が「企業の総合的な信用力（バランスシート）」に依存するのに対し、自社サービスは「対象となる物件の価値」や「個々の取引（売掛債権）の確かさ（キャッシュフロー）」に着目する点に触れ、より機動的で実態に即した金融ソリューションであるという魅力を語りましょう。
質問例2：「我が社は変化が非常に激しく、前例のない業務も多いですが、耐えられますか？」
- 意図： カルチャーフィットと柔軟性（マインドセット）を確認しています。
- 回答のポイント： これまでのキャリアの中で、「組織の変革期に立ち会った経験」や「新規プロジェクトでルールがない中から成果を出したエピソード」を具体的に提示し、変化をリスクではなくチャンスと捉える姿勢を示します。
8. コトラを活用した転職成功戦略
ノンバンク＆次世代金融サービス業界の求人は、その専門性の高さや戦略的な重要性から、一般の転職サイトには掲載されない「非公開求人」の割合が非常に高いという特徴があります。特に、大手総合リースの投資開発ポジションや、フィンテック企業の幹部候補、高待遇のストラクチャードファイナンス専門職などは、その傾向が顕著です。
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- 企業の経営課題に直結した「非公開求人」の提案：「現在、このリース会社は再生可能エネルギー分野の投資を強化しようとしている」「この決済会社はAI与信のチームを立ち上げ中である」といった、表面的な求人票からは読み取れない「企業のリアルなニーズ」をリアルタイムで共有します。
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9. まとめ：金融の未来を創る一歩を踏み出そう
銀行、証券、保険という従来の枠組みを超え、日本の産業と生活を新たな形で支えるノンバンク＆次世代金融サービスの世界。ここは、テクノロジーの進化やマクロ経済の地殻変動をダイレクトに捉え、自分自身の力で新しい価値（仕組み）を生み出したいと願うプロフェッショナルにとって、これ以上ない刺激的なフィールドです。
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