コトラ（広報チーム） 
ファイナンシャルプランナーの仕事内容とは
FPの役割と求められるスキル
ファイナンシャルプランナー（FP）は、顧客の資産やライフプランに関するアドバイスを提供する専門家です。主に家計管理、資産運用、保険提案、不動産購入支援、税金対策など、幅広い分野での知識を活用し、顧客の目標達成を支援します。このため、FPは金融知識だけでなく、コミュニケーション能力や課題解決能力が求められます。また、顧客ごとに異なるニーズに対応できる柔軟さも重要です。
主な業務内容と日常の業務フロー
FPの主な業務内容には、ライフプランの作成や資産設計のアドバイス、保険の見直し、節税対策、年金や住宅ローンの相談などが含まれます。日常業務では、まず顧客との面談を通して課題をヒアリングし、解決策となるプランを作成します。その後、具体的な提案を行い、必要に応じて保険商品や金融商品を仲介することもあります。このようなプロセスを通じて、顧客にとって最適な資産設計をサポートします。
金融業界や保険業界での活躍
FPとして活躍する場は多岐にわたります。金融業界では銀行や証券会社、保険業界では保険会社や代理店での勤務が一般的です。特に保険業界では、保険商品の販売を通じて収益を得る「歩合給モデル」が多いです。一方で、金融業界では、資産運用や投資アドバイスなどの業務が多く、固定給やフィーモデルによる報酬体系が一般的です。働く業界によって年収や働き方が大きく異なるため、キャリアパスを明確にすることが重要です。
独立型ファイナンシャルプランナーとは
独立型ファイナンシャルプランナーは、特定の会社に所属せず、個人として活動します。保険商品や金融商品を販売することよりも、コンサルティングやアドバイスに重点を置いた「フィービジネス」を中心に展開することが多いです。この働き方は、顧客の信頼を得やすい反面、新規顧客の獲得や営業力が成否を大きく左右します。高い専門知識と営業力を兼ね備えた独立FPの中には、年収1,000万円を超える成功例もあります。
ファイナンシャルプランナーの年収事情
FPの平均年収と業界の比較
ファイナンシャルプランナー（FP）の平均年収は約496万円とされています。この額は通常の会社員の平均年収に近い水準ですが、業界や経験年数、働き方などによって大きな幅が見られます。例えば、金融業界や保険業界に勤めるFPの年収は比較的高くなる傾向があります。都市部で活動するFPほど収入が高い傾向にあり、年収が900万円を超える例もあります。また、平均年収だけでなく、フリーランスや独立型のFPは能力次第で年収1,000万円以上を稼ぐことも可能です。
職種や働き方による年収の違い
ファイナンシャルプランナーの給料は、職種や働き方によって異なります。企業に勤める「勤務型FP」は一定の固定給を得られる安定感がありますが、年収の上限は決まっている傾向があります。一方で、独立した「独立型FP」は営業力や顧客獲得スキル次第で、高収入を狙うことが可能です。しかしながら、その分収入には不安定さが伴います。また、副業としてFP業務を行う場合もあり、その際の年収は副業時間に応じて大きく異なると言えます。アルバイトや派遣社員のFPも存在し、これらの働き方の場合、平均時給は1,198円から1,621円程度とされています。
資格のレベルによる差：1級、2級、3級
ファイナンシャルプランナーの年収は、保有する資格のレベルによっても大きく変わります。FP技能士には1級、2級、3級がありますが、1級を取得しているFPは専門性が高く、特にコンサルティング業務で活躍できるため高収入を期待できます。一方、2級は実務経験が浅い段階で取得できる資格で、仕事の幅が広がるため平均年収の向上が見込めます。3級は資格取得を目指す初学者向けであり、一般的にはこれだけで大きな収入増加を得るのは難しいとされています。資格のレベルが高いほどより複雑な案件への対応が可能になるため、それに比例して収入も上がっていくのが特徴です。
成功例：年収1,000万円超えのFPの特徴
成功して年収1,000万円を超えるファイナンシャルプランナーにはいくつかの共通点があります。一つ目は、豊富な専門知識と高い提案力を持っていることです。例えば、資産運用や保険の見直し、税金対策、不動産コンサルティングなど、幅広い分野での知識が重要です。二つ目は、顧客対応力が優れており、高い信頼関係を築けることです。三つ目は、集客力や営業力が優れており、継続的に顧客を獲得できるスキルを持っていることです。さらに、オンライン講座やSNSを活用して自身の専門性を広く発信しているFPも、年収1,000万円を実現しやすい特徴があります。
収入アップのための具体的な方法
資格取得による収益向上の可能性
資格の取得はファイナンシャルプランナー（FP）としての収入を向上させる有力な手段です。FP技能士の国家資格は1級から3級までありますが、上位資格を取得することで顧客からの信頼性が高まり、より高度な業務に対応できるようになります。特に1級を取得すると、法人向けのコンサルティング業務や高資産顧客の資産運用アドバイスの依頼が増えるため、収益性が大きく向上する可能性があります。また、民間資格であるCFP(R)やAFPを取得することで専門性をアピールし、キャリアアップにもつながるでしょう。
顧客数と営業力の強化の重要性
ファイナンシャルプランナーの給料は、顧客数や契約数に大きく依存します。そのため、営業力の強化が収入アップには欠かせません。新規顧客の獲得だけでなく、既存顧客とのリレーションシップを深め、長期的な契約を目指すことも重要です。信頼関係を築くことで紹介を通じた新たな顧客獲得も期待でき、これが収益拡大の大きなポイントとなります。また、保険商品や投資商品を提案する際のコミュニケーション力やプレゼンテーションスキルを磨くことで、契約成立率を上げることが可能です。
多様なアドバイザリー業務の展開
収入を伸ばすためには、提供するサービスの幅を広げることも効果的です。ファイナンシャルプランナーは、資産運用や保険の提案だけでなく、マンション購入や住宅ローンのアドバイス、税金対策、不動産投資の提案など、さまざまな分野で活躍できます。最近では超高齢社会に伴い相続や遺産整理の相談も増加しており、高齢者向けのサービスを強化することで安定収入を確保することも可能です。多様な専門知識を身につけることで、顧客のニーズに沿った柔軟かつ高品質なサービスを提供でき、リピーターを増やす効果が期待できます。
オンラインサービスや副業の活用
近年、オンラインサービスの活用はファイナンシャルプランナーの働き方を大きく変えています。例えば、ウェブセミナーやSNSを活用して自身の知識や実績を発信することで、幅広い顧客層にリーチすることができます。また、オンライン特化型のFPサービスを展開することで、地理的制約を超えてサービスを提供できる点が魅力です。副業としてFP業務を行うケースも増加しており、労働時間を工夫して本業以外で収入を得ている人もいます。このような柔軟な働き方を取り入れることで、多様な収入源を確保し、安定した家計を築くことが可能となります。
ファイナンシャルプランナーを目指すためのステップ
適切な資格試験の選択方法
ファイナンシャルプランナー（FP）として成功するためには、まず適切な資格試験を選択することが重要です。FPの資格には国家資格である「ファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士）」と、民間資格の「AFP」や「CFP®」があります。初心者の場合、最初のステップとしてFP技能士3級の取得を目指すのが一般的です。この資格は個人での資産管理から独立プロとして活動する基盤となる知識を提供してくれます。
さらにキャリアを進めるには、FP技能士2級以上を目指したり、CFP®の取得に挑戦すると良いでしょう。これらの難易度が高い資格は、収入面でも大きなメリットをもたらす可能性があります。資格の選択は自身のキャリアプランや目指す業務内容に合ったものを選ぶことが求められます。
専門学校や通信講座の活用術
効率良くファイナンシャルプランナーの資格を取得するためには、専門学校や通信講座の活用が効果的です。多くの講座では、FP試験対策に特化したカリキュラムが提供されています。初学者の場合、基本的な用語や計算方法を理解する段階では、オンライン講義や動画教材を利用し、自分のペースで学習を進めることができます。
さらに、過去問演習や模擬試験を取り入れることで、試験本番さながらの環境で知識を固められます。通信講座の中には、業界で成功している現役FPからのアドバイスを受けられるものもありますので、自分の目指すキャリアに合ったコース選びがポイントです。自分のライフスタイルに合った学びの方法を選ぶことで、FP技能士の資格取得をよりスムーズに進められるでしょう。
キャリアプランの設計と転職活動
ファイナンシャルプランナーとして高収入を目指すためには、明確なキャリアプランを描くことが大切です。まず、どの分野で活躍したいかを具体化しましょう。例えば、保険会社や金融機関での勤務型FPとしてのキャリアを選ぶのか、それとも独立型FPを目指すのかによって、必要となるスキルや経験が異なります。
転職活動を行う際は、事前に目指す業界や企業の給料体系や働き方を詳しくリサーチすることが重要です。FPの給料は固定給だけでなく、歩合給や顧問料収入など複数の収入モデルがあるため、自分の目標とする年収に近い企業や働き方をしっかりと検討する必要があります。また、転職エージェントやキャリアコンサルタントのアドバイスを活用するのも有効な手段です。
独立開業する際の注意点
独立型ファイナンシャルプランナーとして開業を考える場合は、いくつかの重要なポイントに注意する必要があります。まず、営業戦略の構築が欠かせません。顧客層をどのように定めるのか、そして収入源として歩合給や顧問料をどのように確立するのかを計画的に考えておくことが求められます。また、オンラインサービスの活用やSNSを活用した集客戦略など、現代のデジタル環境に対応した施策を取り入れると良いでしょう。
さらに、開業には相応の資金が必要となるため、資金計画の設計も重要です。ライフプランニングや保険商品、税金対策の知識を顧客に提供する立場である以上、自身の資産管理もプロとしての信用に関わります。加えて、法律や税務面でのリスク管理を行うために、適切な顧問弁護士や税理士とつながりを持つことも考慮すべきです。
